Промсвязьбанк: три ключа к успеху

Успех – это результат осознанных усилий, убежден региональный директор Операционного офиса «Курский» ОАО «Промсвязьбанк» Дмитрий Крештопов.

Операционный офис «Курский» ОАО «Промсвязьбанк»

«Надежно, как в швейцарском банке», – такое сравнение, наверное, слышал каждый. Финансово-кредитная система этой страны уже много десятилетий остается эталонной для банкиров всего мира. Кстати, эмблемой одного из старейших банкирских домов Швейцарии являются три ключа. Соединенные вместе, они символизируют надежность, конфиденциальность и доверие. Эти понятия во взаимоотношениях с клиентами являются эталонными и для ведущих российских банков, которые год за годом доказывают свою ценность для отечественной экономики и профессионализм. В завершении 2012-го финансового года, в который ОАО «Промсвязьбанк» вступал со свежими идеями и интересными бизнес-предложениями, руководитель Операционного офиса «Курский» ОАО «Промсвязьбанк» Дмитрий Крештопов дал интервью корреспонденту нашей газеты.

– Дмитрий Ильич, экономические проблемы последних лет доказали, что Россия интегрирована в мировую финансовую систему глубже, чем мы думали до 2008-го. Плюс, в уходящем году мы вступили в ВТО. На ваш взгляд, что все это означает и каким образом экономика России должна доказывать свою самостоятельность и конкурентоспособность?

– Конечно, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Лучше иметь модернизированную экономику, которая не зависит от «нефтяной иглы» и того, будет ли в Европе устойчивый спрос на российский газ. Диверсификация экономики – сложнейшая задача. И вот здесь мы приходим к реформам, о необходимости которых так много говорят и которые должны быть подкреплены инвестициями. Пока, к сожалению, с этим все обстоит не так радужно. В 2011 году отток капитала из нашей страны побил трехлетний рекорд, превысив $84 миллиарда. А по итогам работы за три квартала этого года Банк России прогнозирует, что отток капитала из России на 2012 год составит порядка $65 миллиардов (в середине года прогноз составлял $40 миллиардов). Причем целевой ориентир по инфляции также увеличен – до 7%. Все это происходит из-за нестабильности на мировых рынках и нежелания инвесторов вкладываться в рискованные рынки, в том числе в страны БРИК. В принципе деньги есть, но они идут в Россию не в том количестве, в каком хотелось бы. Чиновники ожидают, что отток капитала сменится притоком только к 2014-му. Вот в таких объективных условиях мы работаем. Поэтому вдвойне приятно, когда уровень активности и надежности Промсвязьбанка положительно оценивают в международном банковском сообществе. Во второй половине октября мы привлекли годовой синдицированный кредит на сумму $307 миллионов долларов США и 72 миллиона евро. Обе суммы будут использованы для целей торгового финансирования клиентов банка. В сделке приняли участие 19 международных банков. Кредит является самым большим из привлеченных в этом году российскими частными банками, взят на выгодных условиях и стал одним из крупнейших в истории Промсвязьбанка. Данная сделка, несомненно, подчеркивает нашу высокую репутацию.

– Мы живем в условиях, когда конкуренция все возрастает. В финансовой сфере сосуществуют российские и иностранные кредитные организации, госбанки и крупные частные банки. Как это сказывается на стратегии и тактике работы Промсвязьбанка?

– Рынок высококонкурентен, но, помимо бренда, клиентам всегда важно удобство. Поэтому 2012 год прошел для нас под знаком «клиентоориентированности». Напомню, что в начале года Промсвязьбанк публично объявил о стандартах обслуживания и стал максимально открыто говорить с клиентами не только о наших достижениях, но и о промахах, которые бывают в любой сфере деятельности. Обратная связь с клиентами помогла нам найти наиболее проблемные точки и оперативно их устранить. Мы стали внимательнее смотреть на VIP-клиентов (речь идет о работе программ «Винтаж» и «Винтаж+», которые включают весь актуальный продуктовый ряд). Мы стали предлагать клиентам наиболее востребованные способы сбережения и накопления – это, естественно, вклады. В 2012-м мы предложили клиентам накопительный счет и сервис «День за днем». Например, вы совершаете покупку с помощью банковской карты – определенный процент от потраченных средств перечисляется на ваш накопительный счет. Или, допустим, каждый месяц определенная сумма или процент от остатка по карте переводится в вашу виртуальную копилку. Это очень удобный инструмент, работающий по принципу «один раз подключил и забыл».

– Раньше Промсвязьбанк был сосредоточен на корпоративном кредитовании, сейчас делает упор на розницу. С чем связаны подобные перемены, Дмитрий Ильич?

– Наш банк начал заниматься розницей в 2005 году, затем мы были вынуждены «заморозить» это направление в разгар кризиса. Комплексная перестройка розничного бизнеса началась три года назад, и сейчас уже заметны результаты. Сейчас у банка более миллиона частных клиентов (за пять месяцев работы на региональном рынке клиентами Операционного офиса «Курский» стали более 500 человек), без малого 300 точек продаж в России, банк входит в ТОП-10 по депозитам и картам (согласно рейтингам RBC). Также мы видим наши конкурентные преимущества в развитых каналах дистанционного обслуживания, например, при открытии вкладов в PSB-Retail сознательно улучшая условия по ставкам. Замечу, что представление об интернет-банкинге как услуге для молодежи, абсолютно неверно. Как правило, наши вкладчики – люди в возрасте от 35 до 45 лет, это средний класс, представители которого хорошо знают цену деньгам, не намерены переплачивать, не склонны к импульсивным поступкам и которым нужен надежный банк.

– Вы описали практически идеального предпринимателя – владельца собственного малого или среднего бизнеса. Принято считать, что самое важное, что таким предприятиям нужно от банков, – это доступные кредитные средства. Это действительно так?

– И вновь всеобщее заблуждение. Анализируя и изучая потребности своих клиентов, мы увидели, что в получении кредитов от банка заинтересованы лишь 20% клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ). Остальные ждут качественного расчетно-кассового обслуживания с возможностью проводить дистанционные расчеты без привязки к офису. Если же говорить конкретно о кредитовании, то наиболее востребованы беззалоговые кредиты до 3 миллионов рублей, которые можно получить оперативно и по упрощенной технологии. Конечно, при необходимости финансируются и более серьезные и долгосрочные проекты – так называемые инвестиционные кредиты с максимальной суммой до 120 миллионов рублей, возможностью установления отсрочки по погашению либо индивидуального графика погашения сроком до десяти лет. Также традиционно пользуются популярностью, особенно в сфере торговли, возобновляемые кредитные линии и краткосрочные овердрафты, позволяющие закрывать разрывы в ликвидности.

– А предприятия МСБ сами знают, какой продукт им нужен от банка?

– В большинстве случаев компании приходят к нам не за определенным продуктом или услугой, а с конкретными потребностями. Наша задача – понять и предложить те банковские инструменты, которые позволят клиенту достичь своих целей. И в этом случае мы можем рассчитывать на развитие долгосрочных взаимовыгодных отношений. На сегодня кредитный портфель Операционного офиса «Курский» в сегменте МСБ составляет более 100 миллионов рублей. Разумеется, мы заранее прогнозируем, что, собственно, может понадобиться предпринимателям в ближайшем будущем. Так, например, осенью этого года у нас появился уникальный технологический проект совместно с международной платежной системой Visa и компанией «Смартфин». Этот инновационный сервис позволяет использовать смартфон или планшетный компьютер в качестве безопасного мобильного устройства для приема платежей по банковской карте. Это новые возможности для перехода на безналичные платежи для предприятий малого, среднего и микробизнеса, а также компаний, предлагающих передвижные сервисы – службы курьерской доставки, такси, страховые агенты. Мы уверены: в ближайшем будущем держатели карт Visa смогут оплачивать товары и услуги в большинстве торгово-сервисных точек, где сейчас принимают только наличные.

– Вернемся к рознице. Было ли в уходящем году в ваших ритейловых предложениях что-то, чем вы по-настоящему гордитесь?

– Мы сделали упор на качество сервиса, в том числе на скорость рассмотрения заявок. Стремимся, чтобы кредитное решение было выдано клиенту в течение одного, максимум – двух дней. Есть возможность подать заявку без обращения в офис банка через Интернет. Банк устанавливает индивидуальную процентную ставку в зависимости от кредитной истории заемщика, от того, где он работает, от его дохода. Отмечу, что в целом за полгода банк выдал потребительских кредитов на 18 миллиардов рублей (рост на 29% по сравнению с концом 2011-го). На 1 октября чистая прибыль Промсвязьбанка по российским стандартам отчетности составила 8,3 миллиарда рублей, что в 4,7 раза больше результата за аналогичный период прошлого года. Увеличение прибыли обусловлено, в том числе, ростом розницы и доходами от факторинга. Клиентам с хорошей платежеспособностью можем предложить увеличить одобренную сумму, а также получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Мы также внедрили услугу «Кредитные каникулы».. Так, клиент может взять перерыв на два месяца по оплате кредита. Правда, при условии что он в течение полугода вовремя производил выплаты и не имеет текущих просрочек. Это предложение будет полезно, если наш клиент уезжает в отпуск или, например, он собирается совершить какую-то крупную покупку.

– Вы упомянули, что на услугу «Кредитные каникулы» может претендовать хороший заемщик. Какие еще программы лояльности вы разрабатываете?

– Для банка любой «проверенный» клиент – это большая ценность. Таким нашим партнерам мы за каждые 12 платежей, внесенных в срок, готовы пойти на снижение ставки по кредиту на 1% годовых каждый год. При этом заемщик должен сам принять решение об участии в программе лояльности и подключиться к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Есть особые преференции для участников зарплатных проектов и тех, кто работает на предприятиях, которые аккредитованы банком. Кстати, на сегодняшний день это уже более 400 региональных предприятий, государственных структур, бюджетных организаций.

– Таким образом вы «соединяете» корпоративное и розничное направления в бизнесе банка. А как обстоят дела именно в работе с крупным бизнесом: ему по-прежнему интересен факторинг от Промсвязьбанка, международное финансирование, лизинг?

– Спрос по-прежнему хороший, портфель международного финансирования в банке растет. Дело в том, что инструменты торгового финансирования достаточно универсальны, а в обстановке, когда целые государства вызывают беспокойство, клиенты с большим вниманием относятся к возможности застраховать свои риски, используя аккредитивы и гарантии. Факторинг, в котором мы уже несколько лет являемся одним из лидеров, намерены активнее продвигать в сегменте МСБ. Недавно для этих целей мы получили двухлетний кредит в объеме 2 миллиарда рублей от МСП Банка (группа Внешэкономбанка). Еще одно важное направление, которое хотелось бы упомянуть в связи с темой обслуживания корпоративных клиентов – транзакционный бизнес. Сюда мы относим все продукты, которые не несут кредитного риска. Если говорить упрощенно – это расчетно-кассовое обслуживание, выведенное на принципиально новый технологический уровень. Банк помогает клиентам оптимизировать управление денежными потоками. Особенно это актуально для холдингов и компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть, а также для компаний, бизнес которых динамично растет и кому приходится совершать большой объем расчетных операций. Мы планируем активно развивать транзакционный бизнес.

– Завершая интервью, хочу традиционно попросить вас сказать от имени Промсвязьбанка добрые предновогодние слова нашим читателям и вашим клиентам – настоящим и потенциальным.

– В преддверии новогодних и рождественских праздников, от лица команды ОАО «Промсвязьбанк» я хотел бы пожелать всем курянам благополучия, процветания, новых свершений и побед. Пусть исполнятся все самые заветные мечты и надежды! С Новым годом и Рождеством!

Операционный офис «Курский» ОАО «Промсвязьбанк»:

г. Курск, ул. Ленина/Мирная, 61/2, тел. (4712) 74-12-11.

Сайт: www.psbank.ru.

* * *

ОАО «Промсвязьбанк», Москва (год основания – 1995) – один из ведущих российских частных банков с активами 616 млрд рублей и собственными средствами (капиталом) 79.7 млрд рублей по состоянию на 01.10.2012 согласно данным по МСФО. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 88,25% в уставном капитале банка, 11,75% – Европейскому Банку Реконструкции и Развития. Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «Ba2» Moody’s Investors Service, «BB-» Fitch Ratings, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. По состоянию на 01.11.2012 сеть банка насчитывает 301 офис, включая филиал и дополнительный офис банка на Кипре, представительства на Украине, в Китае, Казахстане и Индии.